Lakukan Investasi, Maka Anda Kaya

Taufik Gumulya - detikFinance 
Jakarta - Kita semua mengetahui bahwa aset adalah suatu yang sangat berharga dan manusia merupakan aset yang paling sangat berharga karena merupakan anugrah dari Tuhan Sang Pencipta. Jika dipilah, maka ada bermacam macam aset di muka bumi ini, namun yang dibahas disini hanya terbatas pada aset yang berhubungan dengan perencanaan keuangan utamanya aset finansial saja.
 
Berbicara mengenai penambahan aset, alangkah bijak jika kita melakukan evaluasi terhadap kekayaan (aset) bersih yang kita miliki. Aset atau kekayaan bersih adalah selisih dari total kekayaan atau harta yang anda miliki dikurangi oleh seluruh utang yang ada. 

Secara matematis dapat ditulis sebagai berikut:
H (Harta)  -  U (Utang) = KB (Kekayaan Bersih)

Lalu apa yang dimaksud dengan kekayaan alias harta itu?, adalah segala sesuatu materi yang anda miliki dan memiliki nilai jual (secara ekonomis), misalkan:

1. Saldo pada Bank (tabungan, deposito & giro);
2. Nilai pasar atas aset investasi (obligasi, reksa dana & saham);
3. Nilai pasar perhiasan emas murni (logam mulia);
4. Nilai tunai asuransi jiwa;
5. Nilai pasar property anda (perhitungannya adalah harga realisasi penjualan property sekelas dan terdekat + nilai jual objek pajak dibagi dengan 2);
6. Nilai pasar kendaraan (mobil, motor);
7. Nilai pasar peralatan rumah tangga (peralatan dapur, elektronik, dll);
8. Nilai pasar perabotan rumah (furniture), nilai barang pribadi, dll.

Kemudian apa yang dimaksud dengan utang?, adalah seluruh sisa pinjaman (pokok dan bunga) yang anda miliki (ingat pinjaman bukan penyertaan modal investasi dari pihak lain kepada anda), misalkan:

1. Utang jangka pendek (maksimal 1 tahun);
2. Jangka menengah diatas 1 tahun hingga 5 tahun;
3. Utang jangka panjang diatas 5 tahun.

Pertanyaan berikut adalah bagaimana cara meningkatkan aset tersebut?, lakukanlah investasi, berikut adalah langkah-langkahnya:

1. Lakukan investasi dengan jumlah minimal 10% dari pendapatan anda;
2. Tentukan sasaran (target) investasi tersebut, misal untuk dana pendidikan anak saat masuk universitas atau untuk persiapan membeli rumah baru atau mungkin untuk berlibur dengan keluarga?, dll.;
3. Tentukan waktu yang tersedia, berdasarkan poin 2 didapat waktu yang tersedia, misal untuk dana pendidikan tersedia 10 tahun (bagi orang tua yang memiliki anak dengan usia 8 tahun), dana untuk membeli rumah direncanakan 5 tahun dari sekarang dan untuk dana berlibur dibutuhkan waktu (misalnya) 9 bulan dari sekarang;
4. Tentukan instrumen investasi anda berdasarkan waktu yang tersedia, bentuklah portfolio investasi pribadi anda, misal sebagai berikut:
a.Waktu tersedia kurang dari 1 tahun, Reksa Dana Pasar Uang (RDPU) dengan kombinasi pada deposito;
b.Waktu tersedia antara 1 – 3 tahun, Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT)dikombinasi dengan Reksa Dana Campuran (RDC);
c.Waktu tersedia antara 3 – 5 tahun, Reksa Dana Campuran (RDC) dengan kombinasi Reksa Dana Saham (RDS) serta jika memungkinkan (tergantung besar aset tunai anda) dapat ditambah dengan sedikit dikombinasi pada pembelian dan penjualan saham (trading) di bursa efek;
d.Diatas 5 tahun, Reksa Dana Saham (RDS) sebagian besar, dengan kombinasi investasi pada trading saham (sebagian kecil);
e.Catatan tambahan untuk poin ‘c’ dan ‘d’ sangat dianjurkan hanya bagi mereka yang telah memiliki aset tunai bersifat likuid berupa dana darurat yang telah mencapai 6 hingga 12 kali rata-rata pengeluaran per bulannya;

5. Lakukan proteksi atas aset finansial anda dengan membeli asuransi jiwa melalui produk tradisional dengan jenis YRT (Yearly Renewable Term) yakni produk yang hanya memberikan uang pertanggungan tanpa ada unsur investasi ataupun tabungan. Mengapa jenis ini?, karena memiliki uang pertanggungan yang besar dengan premi yang minimal, sedangkan asuransi yang dikombinasikan dengan investasi (unit link) terbukti biaya di 5 tahun pertama adalah sangat mahal.

6.Lakukan monitoring terhadap butir 4 diatas, lihat perkembangan dana investasi versus target minimal yang harus tercapai.

Setelah langkah untuk meningkatkan aset melalui investasi dilakukan, maka langkah selanjutnya adalah kembali melakukan evaluasi secara berkala terhadap kekayaan bersih anda, berikut adalah formulasi Rasio Ideal Kekayaan Bersih (minimal , secara matematis:
Us (Usia) X PT (Pendapatan Tahunan) / 10 >=  3,5 PT (Pedapatan Tahunan)
Jadi setelah anda melakukan investasi silahkan evaluasi (berkala tahunan), apakah:

• KB (Kekayaan Bersih) anda sudah berada >= 3,5 PT atau
• KB (Kekayaan Bersih) anda sudah berada < 3,5 PT

Untuk jelasnya lihat tabel contoh dibawah ini, dua orang pekerja dengan jabatan yang berbeda:

Uraian	Direktur	Karyawan
Usia (tahun)	35	35
Pendapatan/Bulan (Rata-rata)	Rp 350.000.000	Rp 2.500.000
Pendapatan/Tahun	Rp 420.000.000	Rp 30.000.000
Kekayaan Bersih	Rp 850.000.000	Rp 125.000

Penjelasan /Analisa :
Total kekayaan bersih sang Direktur Rp 850 juta, kekayaan bersih sang Karyawan hanya sebesar Rp 125 juta, namun ternyata sang Karyawan lebih kaya dari sang Direktur, ini disebabkan karena:

Rasio Kekayaan Bersih	Direktur	Karyawan
Rasio Ideal Kekayaan Bersih	2,02%	4,17%
Rasio Ideal Kekayaan Bersih (minimal)	3,50%	3,50%

Jadi ternyata sang Direktur tidak lebih kaya dari sang Karyawan karena Rasio Kekayaan Bersih Direktur hanya 2,02 (mungkin memiliki utang yang besar disertai dengan gaya hidup yang mewah), sedangkan sang Karyawan memiliki Rasio Kekayaan Bersih yang lebih baik dari standar minimum yaitu sebesar 4,17. Jangan menyalahkan diri anda jika rasio belum tercapai, ini adalah merupakan langkah awal untuk melakukan perencanaan keuangan, usahakan rasio minimal sebesar 3,50 dapat tercapai sejalan dengan perkembangan waktu.
 
Jika ingin menjadi kaya secara finansial ada pesan yang pertama yaitu "Lakukanlah Investasi maka Anda Menjadi Kaya", jangan berpikir terbalik "Lakukan Investasi Jika Telah Kaya!'. Pesan sederhana ini silahkan dicoba karena sejauh yang kami ketahui  orang terkaya didunia melakukan pesan yang pertama, selamat mencoba. 

Taufik Gumulya, CFP® , Perencana Keuangan pada TGRM Financial Planning Services

Read More

Sun Life Syariah

Hari ini sungguh melelahkan sekaligus menyenangkan..betapa tidak..hari ini aku mengikuti Training Sunlife Syariah dari pagi ampe sore. Produk baru dari Sunlife yang rencananya akan diluncurkan pertengahan November. Produk ini diluncurkan karena melihat pangsa pasar asuransi di dunia sedang mengarah ke sistem syariah. Khususnya di Indonesia yang merupakan negara yang berpenduduk Muslim terbesar di dunia. Jadi Produk Sunlife Syariah ini dipastikan akan mendapat sambutan yang luar biasa dari masyarakat Indonesia.

Dari 26 negara yang memiliki potensi pasar asuransi syariah diprediksi bahwa total premi asuransi syariah di dunia pada tahun 2015 adalah sebesar USD 7.4 milyar dan Indonesia mendduki peringkat kedua setelah malaysia dengan potensi premi sebesar 1.2 milyar.

Jumlah masyarakat Indonesia yang memiliki Polis Asuransi masih dibawah 15% dan 3.19% diantaranya Pemegang polis asuransi Syariah(2009)..sedangkan jumlah penduduk Indonesia yang beragama Islam adalah 88,2% atau sekitar 210 juta jiwa. Itu artinya pangsa pasar Asuransi Syariah masih sangat luas.

Sun Life Financial Indonesia mengeluarkan  Produk Syariah yaitu :

* Brilliance Hasanah Protection Plus

- Produk asuransi syariah yang merupakan kombinasi antara proteksi dan investasi untuk memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan jangka panjang dengan metode pembayaran kontribusi tunggal.

* Brilliance Hasanah Sejahtera

- Produk asuransi syariah yang merupakan kombinasi antara proteksi dan investasi untuk memenuhi kebutuhan perencanaan keuangan jangka panjang dengan metode pembayaran kontribusi berkala.

Demikan sedikit info tentang Sun Life Syariah, untuk info lebih lanjut bisa menghubungi :

IGP. Widya Martha Putra

08563877716

Read More

GMI ON 10/10/10

Hari ini tanggal 10 Oktober 2010, Blog ini saya buat dengan tujuan untuk mengekspresikan apa yang ada dalam diri saya sendiri, hari ini saya pilih karena saya melihat hari ini memiliki kombinasi angka yang menarik yaitu triple 10, dan saya meyakini angka 10 adalah angka yang sempurna, walaupun tak ada yang sempurna selain Hyang Widhi. Semoga dengan terlahirnya blog ini saya dapat mengekploitasi kreatifitas saya sendiri dan berharap bisa berguna bagi orang lain.
Oya kembali lagi ke Fenomena 10/10/10/ yang lagi diributkan banyak orang. Hari ini adalah hari yang unik karena dalam kalender digital kita akan menemukan 3 angka 10 yang berderet menjadi 10-10-10. Bagi sebagian orang angka ini berarti kesempurnaan atau hari baik. Di mana kebetulan atau tidak banyak pasangan yang melaksanakan hari pernikahannya pada hari ini. Baik dari kalangan masyarakat biasa pejabat hingga artis artis terkenal. Sayapun mendapat 3 kartu undangan pernikahan dari sahabat.
Angka 10 memang identik dengan angka yang sempurna karena dari kecil kita diajarkan kalau dapet nilai 10 kita  pasti dikategorikan sebagai anak yang pintar, maka dari itupun banyak orang yang berlomba lomba mendapatkan nilai 10 di berbagai hal baik itu di sekolah, kampus, di kantor maupun di lingkungan masyarakat.

Namun bagi sebagian orang fenomena 10/10/10 lain lagi artinya, apalagi bagi Bebotoh/penjudi togel angka sepuluh bisa saja diartikan 10+10+10=30 dibaik = 03 -------> buku syair 03=........? bisa jadi banyak orang sekarang memasang angka 10 atau angka yang mengandung angka 3 dan mengebom bandar togel di masing- masing daerah. Ini memamng diluar akal sehat bagi orang orang yang tidak mengenal dunia perjudian, namun inilah yang fakta terjadi di lingkungan masyarakat kita yang masih bermimpi jadi orang kaya mendadak.

Di dunia tekhnologipun fenomena angka 10/10/10 menjadi pergunjingan banyak pihak, karena ada isu yang menyebutkan kalau di tanggal ini akan terkadi penyerangan virus dengan skala besar, Namun sebuah perusahaan keamanan jaringan komputer menyatakan jika rumor mengenai virus yang akan mematikan komputer di seluruh dunia pada hari Minggu, 10 Oktober 2010,  hanyalah isu yang terlalu dilebih-lebihkan.

Nah sekarang tergantung anda sendiri mau menanggapi bagaiman tanggal 10/10/10 ini. Mau dijadikan hari keberuntungan atau hari apa terserah anda..bagi saya sendiri tanggal 10/10/10 adalah hari libur karena hari ini tidak lain tidak bukan adalah hari Minggu..hehehehe....(Guztra Menulis Iseng)

Read More